Większość z nas woli skupiać się na bieżących wydatkach niż na tym, co wydarzy się za kilkanaście czy kilkadziesiąt lat. Jednak odkładanie decyzji o oszczędzaniu na emeryturę może oznaczać, że w przyszłości będziesz musiał/musiała mocniej zacisnąć pasa. Systematyczne gromadzenie kapitału, nawet niewielkimi sumami, może znacząco wpłynąć na Twój komfort w kolejnych dekadach. Jednym z narzędzi, które warto wziąć pod uwagę, jest Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego – w skrócie IKZE.
Spis treści
Czym jest IKZE i jak działa?
IKZE to forma dobrowolnego oszczędzania, w której możesz wpłacać środki w wybranej przez siebie wysokości, aż do ustawowego limitu rocznego. Co ważne, pieniądze zgromadzone na koncie nie leżą bezczynnie – w zależności od wybranej instytucji mogą być inwestowane w różne instrumenty finansowe.
Ulga podatkowa – jak to wygląda w praktyce?
Jedną z cech wyróżniających IKZE jest to, że wpłacone w danym roku środki można odliczyć od podstawy opodatkowania. To oznacza, że zyskujesz realną korzyść już teraz, a nie dopiero w momencie wypłaty środków. Warto jednak pamiętać, że każdy produkt inwestycyjny wiąże się z ryzykiem nawet przy teoretycznie bezpieczniejszych rozwiązaniach, jak np. obligacje skarbowe.
W przypadku IKZE w Michael / Ström inwestowanie może obejmować różne instrumenty, co pozwala dopasować strategię do indywidualnych preferencji. Przykładowo, jedna osoba może wybrać wariant bardziej zachowawczy, a inna – taki z potencjałem wyższych zysków, ale też z większym ryzykiem.
Regularne wpłaty mają znaczenie
Budowanie kapitału wymaga konsekwencji. Nawet niewielkie, regularnie wpłacane kwoty potrafią w długiej perspektywie przełożyć się na znaczną sumę. Bardzo ważne jest ustalenie harmonogramu wpłat i trzymanie się go, co pomaga w uniknięciu „dziur” w oszczędzaniu. Dobrym sposobem jest ustawienie stałego zlecenia w banku – wtedy środki trafiają na konto automatycznie, a Ty nie musisz o tym pamiętać. W ten sposób odkładanie staje się nawykiem, a nie kolejnym zadaniem na liście.
Elastyczność IKZE
Atutem IKZE jest możliwość dopasowania wpłat do własnych możliwości finansowych. Możesz wpłacać zarówno mniejsze kwoty, jak i jednorazowo uzupełniać saldo większym przelewem.
Wypłata środków przed osiągnięciem wieku emerytalnego jest możliwa, choć wiąże się z koniecznością zapłaty podatku. Warto uwzględnić to w planowaniu, by uniknąć niespodzianek. Część osób traktuje IKZE jako odrębną „szufladkę” w domowym budżecie – środki są tam zabezpieczone przed impulsywnym wydawaniem, a jednocześnie dostępne w razie nagłej potrzeby.
Kto może skorzystać z IKZE?
Konto może otworzyć każda osoba fizyczna, która osiąga dochód podlegający opodatkowaniu w Polsce. To dobre rozwiązanie zarówno dla osób na etacie, jak i prowadzących działalność gospodarczą. Co istotne, wpłaty na IKZE mogą być szczególnie korzystne dla osób z wyższym progiem podatkowym – oszczędność na podatku może być wtedy odczuwalnie większa. Wybierając IKZE w Michael / Ström, zyskujesz możliwość połączenia ulgi podatkowej z długoterminowym planowaniem finansowym.
IKZE w Michael / Ström to jedno z narzędzi, które pozwala połączyć oszczędzanie na przyszłość z bieżącą korzyścią podatkową. Kluczem jest tu systematyczność i długoterminowe myślenie – najlepiej zacząć jak najwcześniej, nawet jeśli początkowo kwoty nie będą wysokie.